Cette semaine, je vais examiner la tendance actuelle qui
essaye de pousser les individus de faire des achats à partir de leurs
téléphones mobiles. L’article scientifique de cette semaine s’intitule
``Assurance on the Reliability of Mobile Payment System and its Effects on it’s
Use : An Empirical Examination`` par le chercheur Priyanka Meharia. Cet article
a pour but d’examiner s’il y a une relation entre l’assurance mobile (sécurité,
disponibilité, intégrité de la transformation, la confidentialité et l’aspect
privé) et les systèmes de paiement mobiles. Le texte qui suit discutera des
résultats et des implications de ceux-ci sur les utilisateurs de systèmes de
paiements mobiles.
Premièrement, voici le modèle de recherche qu’utilise
Meharia afin de formuler ses hypothèses.
Son modèle dérive de la théorie d’acceptation de nouvelles technologies,
mais est adapté de manière à inclure les déterminants de l’assurance mobile qui
sont mentionnés si haut.
Avec un total de 276 répondants d’un sondage, les résultats
démontrent que toutes les hypothèses sauf la sixième (PRIVACY) ont été prouvées
avec un niveau de certitude assez élevé. Pour que les entreprises convainquent les gens
d’utiliser les systèmes de paiements mobiles, ils devront miser sur les aspects
d’assurance ainsi que démontrer la facilité d’utilisation du système et son
utilité perçue. Mais qu’est-ce que cela veut dire pour les cadres de ces systèmes
aujourd’hui?
Pour répondre à cette question, allons examiner Google
Wallet ainsi que leurs efforts actuels qui changent l’attitude des gens de l’utilisation
du système de paiement mobile. Mais avant, c’est quoi Google Wallet? Vidéo
démonstratif :
http://www.youtube.com/watch?v=VuFVsaFCzsw
Ce concept permet à ses utilisateurs de stocker leurs
informations de cartes de débits et crédits sur leurs téléphones intelligents
afin qu’ils puissent faire des paiements aux gens et aux commerçants qu’ils
veulent avec Gmail par l’entremise d’une technologie appelée Near-Field
Communications. (Murphy, Daily Finance 2013) C’est d’ailleurs un nouveau
système de paiements et comme le mentionne Meharia, les gens doivent ressentir
l’élément de sécurité avant qu’ils l’utilisent. Google offre une protection
(Google Wallet Protection) qui couvre 100% des transactions non autorisées éligibles.
Même avec cette garantie, des experts croient encore que cette technologie de
Google n’aboutira à rien.
Ross Kenneth Urken, dans son article intitulé Immobilized :
4 Reasons the Mobile Wallet Revolution Isn’t Going Anywhere, présente des
points très importants de l’acceptation des systèmes de paiements mobiles qui
ne sont pas mentionnés dans l’article de Meharia. Premièrement, le fait que les
États-Unis ont déjà un bon système bancaire d’établi démontre que les gens ont déjà
des manières d’effectuer des paiements assez facilement. Ce qui nous mène au
deuxième point qui est le fait qu’il n’y a pas d’incitatifs pour utiliser ce
genre de technologie. Google Wallet n’offre pas une valeur ajoutée plus
importante que les systèmes de paiements en ligne traditionnels et c’est cela,
qu'il faut retenir afin de convaincre les gens d’adopter cette technologie. D’après
le Journal de Wall Street, seulement 2 à 3% des téléphones intelligents aux États-Unis
ont les capacités de la technologie Near-Field Communications qu'utilise Google
Wallet. Les téléphones ne sont pas encore assez développer pour vraiment
adopter le système de Google Wallet. Dernièrement, comme cette application
permet aux individus de faire des achats d’un marchand en ligne, ces marchands
ne sont pas encore prêts à accepter les paiements de Google Wallet.
Tout cela pour dire qu’il y a plusieurs aspects qui entrent
en jeux lorsqu’on veut émettre de nouveaux systèmes de paiements sur mobile. Le
degré d’acceptation des gens ainsi que l’adoption de la technologie dans l’industrie
ne sont pas encore au niveau nécessaire pour assurer un taux élevé d’utilisation
pour Google Wallet et toutes autres technologies du même genre.
Sources
bibliographiques :
Meharia P. Assurance
on the Reliability of Mobile Payment System and its Effects on its Use: An
Empirical Examination. Accounting & Management Information Systems / Contabilitate
Si Informatica De Gestiune [serial online]. March 2012;11(1):97-111. Trouvé
sur Business Source Complete le 14 septembre 2013
Les articles de Daily Finance :
http://www.dailyfinance.com/on/google-wallet-gmail-email-money/
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